Когда речь заходит о том, как супружеские пары распоряжаются деньгами, не все спешат объединить свои счета.
Новое исследование, проведенное Университетом Джорджии, изучило демографические и личные факторы, которые выявили, что делает пары более или менее склонными к объединению финансов.
Опрос более 600 человек, состоящих в браке или сожительстве, показал, что совместное проживание не является достаточной причиной для объединения финансов. В то время как некоторые традиционные показатели стабильности – брак, наличие большего числа иждивенцев и более высокий уровень благосостояния – повышали вероятность совместных счетов, наличие двух источников дохода делало пары более склонными к разделению финансов.
“Я просто всегда считала, исходя из своего семейного прошлого, что пары всегда объединяют свои деньги. Если они были женаты, они просто объединяли активы и доходы и принимали совместные решения”, – сказал соавтор исследования Джон Грейбл, профессор Колледжа семьи и потребительских наук UGA. “Это не всегда так, и данное исследование показывает, что мы можем определить группы людей или профили людей и пар, где объединение ресурсов не так распространено”.
Авторы исследования считают, что эти результаты могут не только помочь другим исследователям и финансовым консультантам получить представление о стилях финансовой интеграции, но и помочь парам понять свой подход к совместным финансам.
“Наше исследование показывает, что людям действительно трудно говорить о деньгах”, – говорит соавтор исследования, выпускница аспирантуры, преподаватель UGA на полставки и специалист по финансовому планированию Мишель Крюгер. “Поэтому, если они способны хотя бы установить, имеют ли они одинаковые цели и ценности, когда речь идет о трате денег, это, вероятно, указывает на уровень сплоченности”.
Объединение ресурсов или раздельное ведение счетов
Исследование показало, что участники, состоящие в браке, в 4,5 раза чаще объединяли финансы, что, по словам Грейбла, вполне ожидаемо.
“Объединение активов в случае, когда нет брачного договора, может быть действительно опасным для пары и отдельного человека, потому что закон не предоставляет такой же защиты неженатым сожительствующим парам, как и женатым”, – сказал Грейбл.
Влияние чистой стоимости, с другой стороны, оказалось более неожиданным.
Отдельные лица определяли чистую стоимость своего домохозяйства как положительную, нулевую или отрицательную. Пары с положительным чистым капиталом, то есть их совокупные активы превышали их совокупные долги, были более склонны к объединению финансов. Те, у кого чистая стоимость была нейтральной, были менее склонны к объединению, а отрицательная чистая стоимость не оказала существенного влияния ни на один из вариантов.
“Для меня было интересно, что это не было обусловлено в первую очередь доходом. Не обязательно уровень долга имел значение, а чистая стоимость”, – сказал Грейбл. “А долги могут включать кредитные карты, студенческие кредиты, автокредиты, ипотеку и тому подобные вещи”.
Исследователи также обнаружили, что рост семьи может подтолкнуть пары к совместным счетам. При увеличении размера семьи на одного человека вероятность использования совместного счета увеличивалась примерно на 20%.